Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Tìm hiểu về CIC và cách thức hoạt động của CIC

Nếu bạn đang là một giám đốc, một người chủ doanh nghiệp và có ý định vay vốn ngân hàng để hoạt động kinh doanh thì bạn nên nắm sơ qua những khái niệm cơ bản như ” CIC là gì ” Nợ xấu là gì, các kiểm tra CIC, CIC checking, và một số thuật ngữ khác, trong bài viết này chúng tôi sẽ cố gắng giải thích cho bạn hiểu cặn kẽ thuật ngữ CIC là gì ?.



CIC LÀ GÌ

CIC là gì ?
CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Center, hay còn gọi là Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng trực thuộc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, làm nhiệm vụ thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý của ngân hàng nhà nước.

Tổ chức CIC hoạt động như thế nào?
Các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp. Sau khi cấp xét tín dụng cho bạn thì ngân hàng sẽ truy cập vào hệ thống CIC và kiểm tra thông tin của bạn trước khi đưa ra quyết định cuối cùng là có cho bạn vay nợ hay không.

Nói cách khác CIC là hoạt động như một cuốn sổ đen, ghi chép các cá nhân, doanh nghiệp có nợ xấu đối với phía ngân hàng, và là kho thông tin để ngân hàng truy xuất khi quyết định cho một cá nhân hay doanh nghiệp nào nó vay vốn, vì thế nếu bạn có mặt trong danh sách đen này thì khả năng bạn đi vay nợ ngân hàng là rất thấp nhé.


CIC lưu lại những thông tin gì của khách hàng?
Dưới đây là những thông tin chi tiết của khách hàng mà tổ được CIC lưu lại từ phía các ngân hàng gửi lên :
  • Số tiền mà khách hàng đang nợ, Mục đích vay nợ của khách hàng là gì ?
  • Hợp đồng tín dụng được ký kết với ngân hàng nào ?
  • Thời gian hoàn trả món nợ là bao lâu ?
  • Việc trả nợ được tiến hành như thế nào ?
  • Doanh nghiệp hoặc cá nhân đang nằm trong nhóm nợ nào.
  • Đã thế chấp những tài sản gì ?

Vấn đề ở đây là nếu doanh nghiệp của bạn phải thường xuyên vay nợ ngân hàng để phát triển công việc kinh doanh thì nhất định bạn cần phải thanh toán khoản vay nợ của mình một cách đều đặn vì như thế doanh nghiệp của bạn sẽ được ghi nhận những điểm tích cực trên hệ thống của CIC. Và ngược lại nếu bạn thường xuyên trả chậm khoản nợ hoặc không có khả năng thanh toán đầy đủ thì hệ thống CIC sẻ khi nhận những điểm xấu cho doanh nghiệp của bạn, và khả năng bạn bị từ chối khi vay nợ ngân hàng là rất rất cao.

Điều tồi tệ hơn là điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn có thể rất thấp và rơi vào nhóm nợ xấu. Nếu bạn chưa biết nợ xấu là gì thì có thể đọc bài viết này ” Nợ xấu là gì ? 5 nhóm nợ xấu bạn cần biết ” .


Nơi kiểm tra CIC (CIC checking) nợ xấu cá nhân
  • Kiểm tra thông qua cả 2 nơi sau:
  • Ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn
  • Kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước.

Hiện tại trên thị trường có 2 tổ chức có thể cung cấp thông tin tín dụng cá nhân cho bạn bao gồm:

Tại Hà Nội:
Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước
Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:

Tại hồ chí minh:
Chi nhánh Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam

Để biết điểm tín dụng của mình trên CIC thì bạn sẽ phải mất một ít chi phí, và tổ chức này dụng chi phí này để hoạt động và vận hành tổ chức. Các cá nhân và tổ chức tín dụng ngân hàng đều phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của tổ chức này nếu muốn kiểm tra thông tin về điểm tín dụng của khách hàng,

Thông qua bài viết ” CIC là gì ? ” shbfinance hy vọng sẽ giúp bạn hiểu hơn về tổ chức này, nếu không may bạn bị cho vào Blacklist của CIC thì chia buồn cùng bạn là những lần vay nợ sau sẽ cực kỳ khó khăn cho bạn, vì thế hãy cố gắng hoàn trả số nợ của mình một cách tốt nhất để thuận lợi về dài lâu bạn nhé.
-->Đọc thêm...

Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng bạn cần biết

Ngân hàng hay tổ chức tài chính nào cũng đều yêu cầu bạn hoàn thành những thủ tục và giấy tờ nhất định trước khi đồng ý cho bạn vay tiền. Những giấy tờ mang tính pháp nhân còn hiệu lực để chắc chắn xem bạn có đủ điều kiện để có thể vay hay không. Song, tại sao ngân hàng phải yêu cầu những giấy tờ đó? Trong bài viết này SHBFinance sẽ giúp bạn giải đáp những vấn đề này.

Ai là người vay vốn ngân hàng?
Với bất kỳ tổ chức hay cá nhân nào khi có ý định vay vốn ngân hàng thì việc đầu tiên cần phải làm là xác định bạn là ai, từ đâu đến, gia đình có bao nhiêu thành viên. Vì thế mà bạn cần cung cấp chứng minh nhân dân (cmnd) cho phía ngân hàng. Cần đảm bảo giấy tờ này còn hiệu lực. Chúng sẽ giúp chứng minh bản thân cũng như có cơ sở để ngân hàng tìm hiểu thân nhân, địa chỉ thường trú và các thành viên trong gia đình.

Trường hợp nếu những giấy tờ này bị mất, hư hỏng, rách nát không thể cung cấp chính xác thông tin thì ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp các giấy tờ thay thế có giá trị tương đương. Để có thể đáp ứng được những điều này bạn có thể liên hệ với chuyên viên tư vấn của ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết nhất.

Mục đích vay vốn ngân hàng của bạn là gì?
Điều quan trọng mà ngân hàng muốn bạn cung cấp thông tin đó là mục đích vay tiền của bạn là gì? Dĩ nhiên, không ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tài chính nào đồng ý cho bạn vay nếu trong quá trình xác minh phát hiện mục đích vay vốn của bạn là phi đạo đức hay phi pháp. Thường thì mục đích vay của bạn là kinh doanh, vay tiền mua nhà, mua sắm nội thất, du học… sẽ được chấp thuận.

Bạn có thể chọn hình thức vay, có thể là vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng. Trường hợp tín chấp, cần xác minh mục đích vay thường được xác nhận khi người thẩm định hỏi trực tiếp người vay. Còn khi vay thế chấp số tiền vay nhiều thì việc chứng minh mục đích vay được coi là một trong những giấy tờ bắt buộc trong hồ sơ.



Khoản thanh toán nợ của bạn là bao nhiêu?

Khả năng thanh toán nợ của bạn như thế nào?
Khả năng trả nợ là điều mà bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào cũng quan tâm dù bạn vay theo hình thức nào. Bởi lẽ, không có một cơ quan nào bỏ tiền ra cho vay mà họ biết người vay không có khả năng chi trả. Có khả năng rơi nhóm nợ xấu, bạn nên hiểu rõ hơn “nợ xấu là gì” để tránh không rơi vào nhóm này.

Vì thế mà ngân hàng sẽ quan tâm đến việc chứng minh thu nhập của bạn. Thông qua chứng minh công việc và thu nhập từ công việc đó ngân hàng sẽ biết được khả năng chi trả của bạn. Các ngân hàng sẽ cung cấp thông tin cho CIC. Khi đó yêu cầu của bắt buộc của bạn là công việc phải hợp pháp và không bị Nhà nước hay Pháp luật cấm.


Các loại giấy tờ cần thiết

– Hợp đồng lao động với chủ sở hữu, điều này sẽ chứng minh tính hợp pháp và minh bạch của công việc bạn đang làm.

– Bảng sao kê thu nhập từ ngân hàng hoặc xác nhận bảng lương từ nơi đang làm việc. Đây chính là bản chứng minh tài chính của bạn.

Thường thì ngân hàng sẽ ưu tiên khách hàng nhận lương qua tài khoản ngân hàng để có thể dễ dàng trong việc xác minh.

Những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn hiểu tại sao ngân hàng, hay tổ chức tài chính thường yêu cầu người vay cung cấp đủ giấy tờ và hoàn thành thủ tục trước khi vay vốn. Với mong muốn gửi đến khách hàng những thủ tục vay tiền nhanh chóng, thuận tiện – SHBFinance đã có mặt ở 63 tỉnh thành để hỗ trợ bạn.
-->Đọc thêm...